Certificación DGSFP en Distribuidor de Seguros Nivel 1 (Curso de Preparación + Examen Oficial DGSFP)

Unidad Didáctica 1. Estructura General del Sistema Financiero

• Introducción al Sistema Financiero
• - Componentes de un sistema financiero
• - Unidades ahorradoras e inversoras
• - Activos Financieros
• - Mercados Financieros
• - Intermediarios Financieros
• - Variables Macroeconómicas
• El Mercado Interbancario: El Eurosistema y la Política Monetaria Europea
• - Sistema Europeo de Bancos Centrales y el Eurosistema
• - Política monetaria

Unidad Didáctica 2. las Instituciones del Sector Asegurador

• Las instituciones del Sector Asegurador: objetivo y principios
• Aspectos técnicos del contrato de seguro: bases técnicas y provisiones
• - Bases técnicas
• - Provisiones Técnicas
• La distribución del riesgo entre aseguradores: coaseguro y reaseguro
• Organismos reguladores
• - Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
• - Registro administrativo especial de mediadores de seguros, corredores de reaseguros y de sus altos cargos
• - PUI de mediadores de seguros y reaseguros (Dirección General de Seguros y/o comunidades autónomas)
• - Consorcio de Compensación de Seguros
• - Junta Consultiva de Seguros
• Clases de mediadores. Funciones, forma jurídica y actividades
• - Agentes: Agente de seguros exclusivo. Agente de seguros vinculado a varias entidades aseguradoras
• - Operador de banca-seguros: Operador de banca-seguros exclusivo. Operador de banca-seguros vinculado
• - Corredores: Corredor de seguros. Corredor de reaseguros
• - Auxiliares externos de los mediadores de seguros
• Los canales de distribución del seguro de la actividad de mediación
• - Canal tradicional
• - Distribución en el sector financiero
• - Otros canales de distribución

Unidad Didáctica 3. Consorcio de Compensación de Seguros. Principales Funciones

• El Consorcio de Compensación de Seguros: aspectos básicos
• - ¿Qué riesgos cubre el CCS?
• - ¿Cómo se realiza la reclamación por parte del perjudicado?
• - Organización del consorcio
• Funciones del Consorcio de Compensación de Seguros
• Funciones privadas
• - Riesgos extraordinarios sobre personas y bienes
• - Riesgos nucleares
• - Seguro agrario combinado
• - Seguro de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor de suscripción obligatoria.
• - Liquidación de entidades aseguradoras.
• Funciones públicas
• - Seguro de crédito a la exportación
• - Otras funciones públicas
• Régimen de funcionamiento
• - Pólizas y recargos
• - Asistencia jurídica y servicio de inspección.
• - Tramitación de los siniestros
• Recursos y Patrimonio del consorcio
• - Recursos
• - Patrimonio
• - Provisión técnica

Unidad Didáctica 4. Normativa Aplicable en Materia de Condiciones Generales de la Contratación

• Legislación de las relaciones del asegurado con la compañía
• - Concepto y Condiciones Generales
• - La Póliza
• - Las partes
• - Las cláusulas y sus condiciones
• Dirección General de Seguros

Unidad Didáctica 5. Normativa Aplicable en Materia de Contrato de Seguro y de Reaseguro

• Normativa aplicable
• - Ley 30/1995 de Ordenación y Supervisión del Seguro Privado
• - Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro

Unidad Didáctica 6. Normativa Aplicable en Materia de Distribución de Productos de Seguro

• Normativa nacional
• Normativa autonómica

Unidad Didáctica 7. Normativa Sobre Mecanismos de Protección de los Consumidores y Usuarios de Servicios de Seguros y Financieros

• La Protección de Consumidores y Usuarios
• - Consumidor y consumidor vulnerable
• - Directiva sobre cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores
• - Ley sobre condiciones generales de la contratación
• Normativa específica sobre Protección de Consumidores y Usuarios en servicios de seguros y financieros
• - Comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores
• - Contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito
• - Transparencia y protección del cliente de servicios bancarios
• Defensa del cliente financiero y de las entidades aseguradoras
• - Servicio de reclamaciones del Banco de España
• - Comisión Nacional del Mercado de Valores
• - Servicio de Consultas y Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones

Unidad Didáctica 8. Normativa General Sobre Protección de Datos de Carácter Personal

• Protección de Datos: contexto normativo
• - El Reglamento Europeo de Protección de Datos (RGPD) y la Ley Orgánica 3/2018, de 5 diciembre, de protección de datos personales y garantía de los derechos digitales (LOPDGDD)
• - Principios recogidos en el RGPD y la LOPDGDD
• Legitimación para el Tratamiento de los Datos Personales en el RGPD y la LOPDGDD
• - El consentimiento del interesado en la protección de datos personales
• - El consentimiento: otorgamiento y revocación
• - El consentimiento informado: finalidad, transparencia, conservación, información y deber de comunicación al interesado
• - Eliminación del Consentimiento tácito en el RGPD
• - Bases jurídicas distintas del consentimiento
• Derechos de los Ciudadanos en la Protección de sus Datos Personales
• El sector de los seguros y el RGPD

Unidad Didáctica 9. Normativa General Sobre Blanqueo de Capitales

• Introducción a la Normativa general sobre blanqueo de capitales
• Sujetos obligados en la prevención del blanqueo de capitales
• - Obligaciones recogidas en la Ley de prevención del blanqueo de capitales
• - Conservación de documentación
• Obligaciones de diligencia debida
• - Medidas normales de diligencia debida
• - Medidas simplificadas de diligencia debida
• - Medidas reforzadas de diligencia debida
• Obligaciones de control interno
• - Análisis de riesgo
• - Nombramiento de Representante
• - Manual de prevención y procedimientos
• - Examen externo
• - Formación de empleados
• Obligaciones de Información
• - Examen especial
• - Comunicaciones al Servicio Ejecutivo de Prevención de Blanqueo de Capitales (SEPBLAC)
• - Conservación de documentos

Unidad Didáctica 10. Gestión de Siniestros

• Conceptos básicos y bases del siniestro
• Obligaciones del tomador
• Obligaciones del asegurador
• Determinación de los daños. La peritación
• Determinación de la indemnización
• Normas para determinar la indemnización
• Subrogación, repetición y prescripción
• El fraude en seguros

Unidad Didáctica 11. Normas Deontológicas del Sector

• La ética del sector asegurador como parte del sistema financiero
• - El seguro ético y solidario
• El Código Deontológico
• El Código Deontológico para Distribuidores de Seguros
• - Compromisos éticos de los mediadores colegiados con las entidades aseguradoras, operadores del sector e instituciones corporativas
• - Compromisos éticos con los usuarios
• - Atención de reclamaciones
• - Supervisión de la aplicación del código: infracciones y sanciones
• - Actualización y modificación del código

Unidad Didáctica 12. Accesibilidad de las Personas con Discapacidad a los Productos de Seguros

• La no discriminación de las personas con discapacidad en el sector asegurador
• - La realidad ante el sector asegurador
• El reto de las aseguradoras

Unidad Didáctica 1. Naturaleza y Características de los Productos de Seguros de No Vida Que Proporcionen Coberturas Aseguradoras Comprendidas en los Ramos Establecidos en la Clasificación Prevista en el Anexo de la Ley 20/2015, de 14 de Julio, de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras

• Seguro de accidentes
• Seguro de enfermedad (comprendida la asistencia sanitaria y la dependencia)
• Seguro de vehículos terrestres (no ferroviarios)
• Seguro de vehículos ferroviarios
• Seguro de vehículos aéreos
• Seguro de Vehículos marítimos, lacustres y fluviales
• Seguro de Mercancías transportadas (comprendidos los equipajes y demás bienes transportados)
• Seguro de Incendio y elementos naturales
• Seguro de otros daños a los bienes
• Seguro de Responsabilidad civil en vehículos terrestres automóviles (comprendida la responsabilidad del transportista)
• Responsabilidad civil en vehículos marítimos, lacustres y fluviales
• Seguro de Responsabilidad civil en general
• Seguro de Crédito
• Seguro de Caución (directa e indirecta)
• Seguro de pérdidas pecuniarias diversas. Lucro cesante
• Seguro de Defensa Jurídica
• Seguro de Asistencia
• Seguro de Decesos
• Actividad Práctica. Seguro de vehículos terrestres. Automóvil

Unidad Didáctica 1. Naturaleza y Características de los Productos de Seguros de Vida Que Proporcionen Coberturas Aseguradoras Comprendidas en los Ramos Establecidos en la Clasificación Prevista en el Anexo de la Ley 20/2015, de 14 de Julio, de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras

• Marco normativo de los seguros de ramo de vida
• Características de los seguros del ramo de vida
• Clases de seguros de vida
• Seguros de vida para el caso de fallecimiento
• - Tipología de los seguros de vida para el caso de fallecimiento
• Seguros de vida para el caso de supervivencia
• Seguros mixtos

Unidad Didáctica 2. Organización y Prestaciones Garantizadas en el Sistema de Pensiones Público

• Antecedentes e historia del Sistema de Pensiones español
• - Marco constitucional del Sistema de Pensiones español
• Sistema de Seguridad Social
• Regímenes de la Seguridad Social y Cotización
• - Cotización a la Seguridad Social en el Régimen General
• - Régimen de Trabajadores por cuenta ajena o autónomos
• Prestaciones económicas y asistenciales de la Seguridad Social
• - Riesgo durante el embarazo, nacimiento y cuidado del menor. Corresponsabilidad en el cuidado del lactante y lactancia
• - Cuidado de menores afectados por cáncer u otra enfermedad grave
• - Incapacidad temporal
• Pensiones contributivas
• - Incapacidad Permanente
• - Jubilación
• - Pensiones por fallecimiento
• Pensiones no contributivas
• - Prestación no contributiva de invalidez
• - Pensión de jubilación no contributiva
• Fondo de Reserva

Unidad Didáctica 3. Normativa Sobre Blanqueo de Capitales Aplicable Al Seguro de Vida

• Medidas de diligencia debida
• - Medidas normales de diligencia debida
• - Medidas simplificadas de diligencia debida
• - Medidas reforzadas de diligencia debida
• Obligaciones de control interno
• - Análisis de riesgo en el sector de los seguros
• - Indicadores y ejemplos de posibles operaciones de riesgo
• Obligaciones de información
• - Comunicaciones al Servicio Ejecutivo de Prevención de Blanqueo de Capitales (SEPBLAC)
• Excepciones para sujetos de reducida dimensión

Unidad Didáctica 1. Naturaleza y Características de los Productos de Inversión Basados en Segurosintroducción

• Contexto sobre los productos de inversión basados en seguros
• - Finalidad de la nueva norma sobre Distribución de Seguros para la distribución de IBIPS
• - Tipos de ventas en los IBIPS
• Cuestiones generales sobre la Directiva IDD y los Seguros IBIP
• - Producto PRIIP
• - Diferencias entre depósito bancario y fondo de inversión
• - Principales tipos de seguros de ahorro e inversión
• Documentación antes del contrato en operaciones con productos IBIP
• El Documento de datos fundamentales (KID)

Unidad Didáctica 2. Ventajas y Desventajas de las Distintas Opciones de Inversión para los Tomadores de Seguros

• Depósito bancario y fondos de inversión (I): ventajas y desventajas
• - Depósito bancario
• - Fondo de inversión
• Depósito bancario y fondos de inversión (II): diferencias
• - Liquidez
• - Plazo de inversión
• - Garantía y seguridad
• - Rentabilidad
• - Oferta
• - Fiscalidad
• - Complejidad
• Principales tipos de seguros de ahorro e inversión
• - Planes de Previsión Asegurado (PPA)
• - Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS)
• - Planes de Ahorro
• - Unit-Linked
• - Rentas vitalicias

Unidad Didáctica 3. Potenciales Riesgos Financieros Derivados de los Productos Distribuidos

• Renta Fija. Conceptos generales
• - Principales productos de renta fija.
• Tipos de riesgos

Unidad Didáctica 4. Cálculo Financiero

• Tasa Anual Equivalente (TAE)
• Valor Actual Neto (VAN)
• Tasa Interna de Rentabilidad (TIR)

Unidad Didáctica 5. Normativa Fiscal Aplicable a los Productos de Inversión Basados en Seguros

• Marco tributario de aplicación a los productos de inversión.
• - Clases de tributos
• - Los Impuestos en España
• Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF)
• - Obligados a presentar la declaración
• - No están obligados a presentar declaración
• - Esquema de liquidación
• - Rendimientos íntegros del capital mobiliario: Concepto y Clasificación
• - Rendimientos a integrar en la base imponible del ahorro
• - Rendimientos procedentes de operaciones de capitalización y de contratos de seguro de vida o invalidez
• - Planes de ahorro a largo plazo
• Impuesto Sobre Sucesiones y Donaciones
• - Sucesiones
• - Donaciones.
• - Seguros de Vida
• - Base imponible
• - Reducción adicional
• - Cuota tributaria
• Impuesto Sobre Patrimonio
• - Patrimonio neto
• - Hecho Imponible
• - Seguros de vida

Unidad Didáctica 6. Información Sobre Sostenibilidad Respecto de Productos de Inversión Basados en Seguros

• La nueva Ley de Distribución de Seguros. Introducción.
• Principales cambios que introduce la norma
• - Introducción de la nueva figura del mediador de seguros complementario.
• - Se reconoce a los comparadores de seguros como mediadores
• - Introducción de los Productos de Inversión Basados en Seguros (IBIPs)
• - Información obligatoria en la contratación de IBIPs
• - Gobernanza de productos financieros.
• Integración de los factores, los riesgos y las preferencias de sostenibilidad
• Divulgación de información relativa a la sostenibilidad en el sector de los servicios financieros
• - A nivel de entidad
• - A nivel de producto financiero
• Otras normas sobre sostenibilidad
• - Directiva (UE) 2014/95 de información no financiera.
• - Plan de Acción: Financiar el desarrollo sostenible
• - Reglamento (UE) 2019/2088 de divulgación de información relativa a la sostenibilidad en el sector de los servicios financieros.
• - Pacto Verde Europeo.
• - Reglamento de taxonomía europea

Unidad Didáctica 1. Estructura y Organización de Empresas

• La Empresa
• Tipos de empresa
• - Clasificación según Actividad
• - Clasificación por tamaño
• - Clasificación de las Empresas por la Propiedad del Capital
• - Según la Forma Jurídica
• Estructura de la empresa
• - La estructura simple
• - La estructura funcional
• - La estructura divisional
• - La estructura matricial
• Organigrama y función organizativa
• - Organización Formal
• - Organización informal

Unidad Didáctica 2. Normativa Aplicable a las Entidades del Sector Asegurador

• Ley aplicable a entidades del sector asegurador
• - Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras.
• Reales Decretos aplicables a entidades del sector asegurador
• - Real Decreto 1060/2015, de 20 de noviembre, de ordenación, supervisión y solvencia de las actividades aseguradoras y reaseguradoras
• - Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados
• - Real Decreto 1430/2002, de 27 de diciembre, por el que se aprueba el Reglamento de mutualidades de previsión social
• - Real Decreto-Ley 3/2020, de 4 de febrero, de medidas urgentes por el que se incorporan al ordenamiento jurídico español diversas directivas de la Unión Europea en el ámbito de la contratación pública en determinados sectores; de seguros privados; de planes y fondos de pensiones; del ámbito tributario y de litigios fiscales.
• Órdenes aplicables a entidades del sector asegurador
• - Orden ECC/664/2016, de 27 de abril, por la que se aprueba la lista de información a remitir en supuestos de adquisición o incremento de participaciones significativas en entidades aseguradoras y reaseguradoras y por quienes pretendan desempeñar cargos de dirección efectiva o funciones que integran el sistema de gobierno en entidades aseguradoras, reaseguradoras y en los grupos de entidades aseguradoras y reaseguradoras
• - Orden ECO/3721/2003, de 23 de diciembre, por la que se aprueba el código de conducta para las mutuas de seguros y mutualidades de previsión social en materia de inversiones financieras temporales
• - Orden de 24 de septiembre de 1985 sobre liquidación intervenida de Entidades aseguradoras

Unidad Didáctica 3. Normativa Europea en el Ámbito Asegurador

• Directivas europeas en materia de seguros
• - Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo de 20 de enero de 2016 sobre la distribución de seguros.
• - Directiva 2009/138/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, del 25 de noviembre de 2009 sobre el acceso y ejercicio de la actividad de Seguros y Reaseguros (Solvencia II)
• - Directiva 2009/103/CE relativa al seguro de la responsabilidad civil que resulta de la circulación de vehículos automóviles, así como al control de la obligación de asegurar esta responsabilidad
• Reglamentos europeos en materia de seguros
• - Reglamento 2021/1256
• - Reglamento 2021/1257

Unidad Didáctica 4. Marketing

• El Plan de marketing en el sector asegurador
• - Análisis de la situación
• - DAFO
• - Señala tu objetivo
• - Marketing mix
• Mercado Asegurador
• - Factores del mercado
• - Evolución del mercado asegurador
• - Tendencias en el sector.
• Estrategia de marketing
• - Investigación de mercados
• - El análisis del mercado objetivo
• - Branding y posicionamiento
• - La percepción del producto por el consumidor
• - Plan de fidelización
• Los canales de distribución
• - Tipos de canales de distribución
• - La figura del inspector y sus funciones como motor de la acción comercial
• - El precio del producto: las primas
• Proceso y fases en la venta en seguros
• - Venta directa
• - Marketing directo
• - Prospección y análisis de cartera de clientes de la actividad de mediación de seguros y reaseguros
• - Planificación de visitas y entrevistas de venta de seguros, presenciales o telefónicas en la actividad de mediación de seguros y reaseguros
• El cliente
• - Pirámide de Maslow
• - Variables de decisión en la contratación de seguros y reaseguros
• - El servicio integral

Unidad Didáctica 5. Innovación Tecnológica Aplicable Al Sector Asegurador

• Insurtech: Innovación tecnológica en el mundo del seguro y reaseguro
• Tecnologías emergentes en el sector asegurador
• - Internet de las Cosas (IoT)
• - Inteligencia artificial (IA)
• - Blockchain
• - Big Data y Machine Learning
• - Realidad virtual (VR) y aumentada (AR)

Unidad Didáctica 6. Gestión de Recursos Humanos

• Modelos explicativos de la eficacia de los equipos
• - La efectividad de los equipos
• Gestión de grupos y equipos
• - Tipos de equipos
• - Las reuniones de los equipos de trabajo
• - Causas por las que pueden fracasar equipos de trabajo
• Recursos humanos y coaching
• - Principios de coaching ejecutivo
• - La empresa y el coach
• - Coaching ejecutivo: un contrato de tres miembros
• - El proceso de coaching ejecutivo

Unidad Didáctica 7. Normativa Fiscal

• Impuesto sobre sociedades
• - Naturaleza del impuesto
• - Ámbito de aplicación espacial
• - Hecho imponible
• - Atribución de rentas
• - Sujeto Pasivo
• - Residencia y domicilio fiscal
• - Exenciones
• - Base Imponible
• - Concepto y determinación de la base imponible
• - Deterioros de valor
• - Reserva de Capitalización y Nivelación
• - Compensación de bases imponibles negativas
• - Periodo impositivo y devengo del Impuesto sobre Sociedades
• - Periodo impositivo
• - Devengo del impuesto
• - Tipo impositivo
• - Cuota íntegra
• El Impuesto Sobre el Valor Añadido
• - Sujetos pasivos
• - Hecho imponible y devengo
• - La actividad de mediación de seguros en el IVA
• Impuesto Sobre Primas de Seguros
• - Hecho imponible y ámbito territorial
• - Exenciones
• - Sujetos pasivos.
• - Base imponible y Devengo
• - Gestión del impuesto

Unidad Didáctica 8. Obligaciones Contables y Obligaciones en Materia de Información Estadístico-contable

• Obligaciones contables y legales de las entidades de seguros
• - Regulación
• - Obligaciones contables
• Libros y registros de las entidades aseguradoras
• - Libros genéricos
• - Libros en razón de su actividad
• Auditoría de las entidades Aseguradoras
• Plan General Contable de las Entidades Aseguradoras
• - Marco Conceptual
• - Normas de Registro y valoración
• - Cuentas anuales
• - Cuadro de cuentas
• - Definiciones y relaciones contables
• Formación y remisión de la información estadístico-contable de los distribuidores de seguros y reaseguros
• - Requisitos de formación
• - Obligación de llevanza y conservación de libros.
• - Obligaciones contables y deber de información

Unidad Didáctica 9. Matemáticas Financieras: Conceptos Básicos

• Conceptos básicos de matemáticas financieras
• - Valor temporal del dinero
• - Interés y tipo de interés
• - Interés simple y compuesto
• - Capital financiero
• - Operación financiera
• - Tipo de operaciones financieras
• - Equivalencia entre Capitales Financieros
• - Definición De Interés y Descuento Financiero
• Operaciones a interés simple
• - Operación Financiera de Capitalización Simple
• - Operación Financiera de Descuento Simple
• - Relación entre Descuento e Interés
• - Transformación del Dominio de Valoración
• - Equivalencia de Capitales
• Operación Financiera de Capitalización Compuesta
• - Operación Financiera de Capitalización Compuesto
• - Operación Financiera de Descuento Compuesto
• - Relación entre Descuento e Interés
• - Transformación del Dominio de Valoración
• - Equivalencia de Capitales
• Rentas: Concepto y Clases
• - Valor Actual de una Renta
• - Valor Final de una Renta
• - Rentas Deferidas
• - Rentas Perpetuas

Unidad Didáctica 10. Estadística y Matemática Actuarial: Conceptos Básicos

• Conceptos básicos de estadística
• - Variables
• - Distribución de probabilidad
• - Medidas de tendencia central
• - Desviación estándar
• - Correlación
• Estadística actuarial
• Matemática actuarial
• Rentas actuariales
• - Según su duración
• - Según el momento del pago
• - Según su momento de valoración
• - Según su frecuencia
• - Según el grado de incertidumbre
• - Según su variabilidad
• - Según la periodicidad
• Cálculo de rentas
• - Rentas prepagables
• - Rentas diferidas
• - Rentas anticipadas